ícono de casa

Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda

A veces, los ahorros no son suficientes y necesita dinero adicional para cubrir gastos mayores.  Si tiene una compra única grande con un monto fijo (matrículas, renovaciones o gastos médicos), un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda puede ayudarlo a cubrirlo.

 

SOLICITAR AHORA

Haga la solicitud antes de ser miembro.

Después de su solicitud, lo ayudaremos a:

1. Saber si es elegible para ser miembro de PenFed.

2. Abrir una cuenta de ahorros/de participación y depositar al menos $5.

Viviendas ocupadas por sus dueños: relación préstamo-valor del 80 % o menor

MES
APR APROX. PAGO
($25 000)

60 meses

%

$

120 meses

%

$

180 meses

%

$

240 meses

%

$

Viviendas ocupadas por sus dueños: relación préstamo-valor del 80.01 % al 85 %

MES
APR APROX. PAGO
($25 000)

60 meses

%

$

120 meses

%

$

180 meses

%

$

240 meses

%

$

Viviendas ocupadas por sus dueños: relación préstamo-valor del 85.01 % al 90 %

MES
APR APROX. PAGO
($25 000)

60 meses

%

$

120 meses

%

$

180 meses

%

$

240 meses

%

$

Características y beneficios

  • Préstamos desde $10,000 hasta $400,000
  • Excelente para compras de grandes costos
  • Pagos mensuales fijos

Costo de cierre del crédito

La relación préstamo-valor (LTV) máxima para una vivienda ocupada por el propietario es del 90 % o menos. El monto máximo del préstamo es de $250 000 con una LTV del 85.01 % a 90 %.

La relación préstamo-valor máxima para una vivienda no ocupada por el propietario es del 80 % o menos. Se aplica un plazo máximo de 144 meses.

Print IconImprimir

Costo de cierre del crédito: PenFed pagará la mayor parte de los costos de cierre asociados con la tasa fija sobre el valor acumulado de la vivienda, que incluyen: informes de crédito, certificación de inundaciones, liquidación/cierre, propiedad de inmuebles y búsqueda de gravámenes, registro, impuestos de ciudades/condados, impuestos estatales, búsqueda de propiedades y cierre rápido. En el caso de que se requiera una tasación, el miembro debe pagar el costo ya que es responsable por la tarifa, se cierre o no el préstamo. El miembro es responsable de la tarifa del notario. En caso de que este préstamo sea liquidado o amortizado dentro de los 24 meses a partir de la fecha de aniversario del cierre del préstamo, el miembro estará obligado a pagar a PenFed el monto completo de los costos totales de cierre por el préstamo.

El interés puede ser deducible de impuestos; consulte a un asesor de impuestos para obtener más información sobre la deducibilidad fiscal de intereses y cargos.

Tasaciones: Se requiere una tasación para todas las solicitudes con una relación préstamo-valor combinada (CLTV) que supere el 80 % Para solicitudes con una CLTV de 80 % o menos, PenFed intentará establecer un valor mediante un método independiente. Si el método no funciona, se requerirá una tasación independientemente de la CLTV. Se requiere una tasación en los siguientes casos:

  • para cualquier préstamo con una CLTV superior al 80 %; o
  • para todos los préstamos sobre el valor de la vivienda a plazo fijo con un monto del préstamo mayor a $250 000.

Si se requiere una tasación, PenFed debe solicitarla. Será contactado para realizar la autorización y el pago antes de solicitar. Los cargos de tasación varían de $350 a $525 en promedio (algunas son más altas).

Seguro de propiedad: Se requiere seguro de propiedad.

Total de la hipoteca de PenFed: Si el total combinado de la deuda a PenFed por préstamos para bienes raíces en una propiedad con garantía supera los $750 000, la CLTV máxima es del 80 %. La deuda total incluye una 1.ª hipoteca de PenFed, el nuevo monto del préstamo solicitado y cualquier préstamo sobre el valor de la vivienda pendiente de PenFed.

Préstamos múltiples: Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y ELOC múltiples están disponibles si el miembro y la garantía califican (excepto en Texas). La deuda total de PenFed no debe superar los $400 000 para todos los préstamos y ELOC.

PenFed no otorga préstamos para lo siguiente:

  • Casas móviles.
  • Cooperativas o tiempos compartidos.
  • Propiedades que figuran actualmente en el mercado para la venta.
  • Propiedades comerciales o propiedades para uso comercial, incluso si una residencia es parte de la propiedad.
  • Propiedad sin construcción (terreno solamente).
  • Propiedades con más de 4 unidades.

Propiedades que en la actualidad están en construcción/remodelación. La propiedad debe ser totalmente apta para vivir, no debe tener problemas de seguridad. (Por ejemplo, no deben faltar las barandas de las escaleras/terrazas, no debe tener paredes ahuecadas con los cables que se salen, no deben faltar los artefactos de cocina, las encimeras, los artefactos de baño y no debe estar la piscina sin terminar).

Préstamo fijo sobre el valor acumulado de la vivienda:

  • En Texas, la relación préstamo valor (CLTV) máxima disponible es del 80 % para viviendas ocupadas por el propietario y del 75 % para viviendas no ocupadas por sus propietarios. En Texas se aplican restricciones adicionales. Contacte a un representante para obtener detalles.
  • En todos los demás estados, la CLTV máxima es de 90 % para viviendas ocupadas por el propietario y del 80 % para viviendas no ocupadas por sus propietarios.
  • La CLTV máxima para un condominio en todos los estados es del 80 %.
  • Las tasas varían según la duración del plazo del préstamo, la CLTV y la ocupación del propietario. 

Requisitos del monto mínimo del préstamo en todos los estados: 

  • Para una vivienda ocupada por el propietario el monto mínimo del préstamo es de $ y el monto máximo es de $ con una CLTV del 85 % o menos del valor justo del mercado y un máximo de $250 000 con una CLTV del 85.01 al 90.00 %.
  • Para una vivienda no ocupada por el propietario el monto mínimo del préstamo es de $ y el monto máximo es de $ con un LTV del 80 % del valor justo del mercado.

Se pueden aplicar otros términos y condiciones. Llame al 800-970-7766, interno 6400, para hablar con un representante y obtener más detalles. Todas las tasas y ofertas están vigentes desde junio de 2017 y están sujetas a cambio sin previo aviso. Para recibir un producto publicado debe hacerse miembro de PenFed abriendo una cuenta share (ahorros).

Nosotros trabajamos de acuerdo con la Ley Federal de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Créditos.

 

Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda versus línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda: ¿cuál es el adecuado para usted?

Posted May 2016
by PenFed Team

Pedir dinero prestado frente al valor de su casa puede ser una forma inteligente de financiar una boda o manejar una emergencia que de otro modo podría agotar sus finanzas. Si tiene un valor significativo en su casa (restando la cantidad que todavía debe de su hipoteca del valor de mercado actual de su casa, es decir, la cantidad de capital que tiene), puede usar ese valor como garantía para obtener una tasa de interés baja y pedir prestado un poco de dinero.

Hay dos formas de abordar el préstamo frente al valor de su hogar. Un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, a menudo llamado segunda hipoteca, es un préstamo sencillo y al contado. Solicita una cierta cantidad de dinero, lo recibe todo de una vez y lo devuelve con el tiempo.

Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, conocida como HELOC, es una línea de crédito otorgada a un propietario que utiliza la casa del prestatario como garantía. Se le aprobará una cierta cantidad de dinero para ser utilizado y reembolsado dentro de un cierto período de tiempo. Durante ese tiempo, solo "carga" lo que realmente usa, lo que es perfecto para proyectos a largo plazo, como una remodelación prolongada en la que necesita usar un poco de dinero por vez y no está seguro de cuál será el total.

Ventajas y desventajas del préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda

Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda generalmente ofrecen tasas de interés muy bajas. Es fácil asignar un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda a su presupuesto porque las tasas de interés no fluctúan durante la vigencia del préstamo, por lo que sus pagos serán siempre los mismos.

Aún así, es importante no excederse. Como está utilizando su vivienda como garantía, si no cumple con el préstamo, podría perder su vivienda. Y si decide vender su casa, tendrá que pagar su préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda en el momento de la venta.

Ventajas y desventajas de una HELOC

Una HELOC es perfecta cuando no sabe exactamente cuánto necesitará porque no pide prestado y ni paga intereses sobre más dinero del que realmente usa. Eso la hace perfecta para pagar contratistas durante una larga remodelación o para pagar la educación universitaria semestre por semestre. Algunas HELOC permiten pagos de intereses únicamente por un período de tiempo, lo que los hace perfectos para emergencias. El pago mensual mínimo solo incluye el interés sobre el dinero prestado, en lugar del capital más el interés. Al final del préstamo, se debe pagar cualquier saldo pendiente.

Sus pagos de HELOC variarán de acuerdo con la cantidad de su línea de crédito que haya utilizado y posiblemente de acuerdo con las tasas de interés cambiantes. Asegúrese de comprender cuándo y cómo cambiarán sus pagos mensuales y lo que puede quedar como deuda al vencimiento del préstamo. También se le puede pedir que tome una cantidad global inicial cuando configure su HELOC.

Puede ser tentador usar una HELOC como un préstamo a largo plazo o para pagar cosas que están un poco más allá de sus posibilidades. Recuerde que al igual que un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, una HELOC utiliza su casa como garantía. Si incumple el préstamo, podría perder su vivienda.

El préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda ideal para usted

Los diferentes tipos de préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y HELOC pueden ajustarse mejor a sus necesidades financieras. Por ejemplo, PenFed tiene un Programa de HELOC con tasa ajustable que tiene una tasa de interés con el potencial de ajustarse periódicamente cada algunos años. Se adapta perfectamente a las necesidades a corto plazo, lo que le permite ahorrar dinero con una tasa de interés inicialmente baja. Investigue la gama completa de opciones de préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda en PenFed.

Ofertas sujetas a cambio en cualquier momento.

EXPLORE MÁS IDEAS AQUÍ