Conozca las respuestas de las 10 preguntas básicas sobre finanzas personales

Posted March 30 2015
by PenFed Team
Mano de una persona que tiene monedas con un pequeño árbol en crecimiento.

No todos puedes administrar el dinero como un superhéroe, pero todos deberían tener una idea de los fundamentos de las finanzas personales. No permita que lo que no sabe acerca de su propio dinero controle su vida. ¿Puede responder estas preguntas básicas sobre su dinero?

1. ¿Su fondo de emergencia es suficiente? los expertos recomiendan al menos de tres a seis meses de gastos básicos para asegurar una red de seguridad financiera. Esto puede variar de acuerdo con el costo de vida del lugar donde vive y trabaja, los ingresos y la seguridad de amplio rango de su trabajo, el mercado laboral de su línea de trabajo, y ya sea que cuente o no con un seguro de salud asequible.

2. ¿Su fondo de emergencia es suficiente? Además de ahorrar para su jubilación o la educación de sus hijos, ¿ya dejó de ahorrar? En una palabra, no. Su cuenta de ahorros se deberá ampliar para cubrir los gastos periódicos pero no imprevistos como el mantenimiento rutinario del automóvil, regalos de cumpleaños y vacaciones. Muchas presuntas emergencias, como la reparación del aire acondicionado o el reemplazo de sus neumáticos, no son verdaderas emergencias, sabe que estos eventos siempre ocurrirán en algún momento.

3. ¿Si tiene dinero, de qué forma ayudará a financiar su educación? Nunca comience a ahorrar para el futuro de sus hijos hasta que primero haya cubierto el suyo, así que abra esa cuenta de jubilación hoy mismo. Luego decida si aportará para sus hijos, y cuánto. ¿Pagará todo, poco o nada por su educación? Considere otras formas de apoyo como dejarlos vivir en la vivienda mientras pagan sus gastos mientras estudian.

4. ¿Qué pasaría si fuera a perder sus trabajo? Considere lo que es esencial para su presupuesto y lo que no. ¿Qué sucedería si su cónyuge perdiera su trabajo? Tener alguna idea de lo que podría enfrentar le ayudará a asegurar que mantenga una red de seguridad en caso lo necesite.

5. ¿Ha planificado cualquier cambio previsto en los gastos básicos? Mientras más grande sea el objetivo en la vida, podría tomar más tiempo planificar y ahorrar: comprar una vivienda, refinanciar el préstamo de su automóvil, mudarse a otro estado o ciudad, o presupuestar con base en los ajustes de hipoteca de tasa ajustable (ARM).

6. ¿Cuál es la forma más rentable de cancelar la deuda? No intente distribuir su dinero demasiado entre sus diversas deudas. "Convierta" sus pagos: realice el pago mínimo de todos, excepto de la factura de mayor monto, algunas personas prefieren elegir el monto menor, de forma que pueda observar un progreso rápido y agregar todo lo que puedan a dicha factura hasta que se cancele.

7. ¿Qué puedo hacer para mejorar mi clasificación crediticia? Lo más importante que puede hacer para construir su calificación de crédito es pagar siempre cada factura de forma puntual durante días, semanas, meses y años. Una calificación crediticia es un juego de amplio rango; la consistencia prevalece.

8. ¿Qué monto de mis ingresos se deben destinar a la vivienda? Las empresas hipotecarias como Fannie Mae y Freddie Mac utilizan un límite de 28 por ciento para los préstamos de vivienda que adquieren de los prestamistas, pero la regla del 30 por ciento anterior puede carecer de sentido frente a las diferencias regionales en los costos de vivienda. No entre en pánico si su porcentaje es mucho más alto, revise su hipoteca para asegurarse de que tiene el préstamo adecuado para usted.

9. ¿Cómo usted y su cónyuge administran las finanzas? Decidir cómo (y si) combinar los recursos financieros con su pareja o cónyuge dependerá más de las personalidades y estilos de gasto de cada uno que de cualquier creencia de dividir los gastos en partes iguales. Lea nuestra guía para conocer los métodos de manejo de dinero para las parejas y entender las opciones.

10. ¿Debería ahorrar para su jubilación su tiene deuda en su tarjeta de crédito? Puede pensar que cancelar la deuda siempre debe ser su principal prioridad, pero ahorrar para la jubilación es una cuestión de tiempo, y no puede recuperar ese tiempo perdido. Comience ahora, incluso si significa empezar con un monto muy, pero muy pequeño. Y siempre aproveche cualquier plan 401(k) coincidente que ofrezca su empleador; eso es esencialmente dinero gratis y ¿quién no necesita más de ello?

¿Se pregunta a dónde acudir con su interrogante financiera? El centro financiero de PenFed ofrece recursos sobre dificultades financieras, banco en línea, calculadoras de inversiones y préstamos, formularios financieros y más.