5 razones principales para solicitar una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda

Posted April 27 2016
by PenFed Team
Imagen de latas de pintura coloridas con brocha en la parte superior.

En caso necesite efectivo para cubrir los gastos importantes, puede considerar exceder el límite de sus tarjetas de crédito o retirar un préstamo con un interés alto; sin embargo, estas no pueden ser sus mejores opciones. Si usted es un propietario, tiene otra fuente de efectivo a la que puede acceder: el valor acumulado de la vivienda. Al hacer esto, se le ofrece excelentes tasas de interés, más bajas que las que normalmente encuentra en una tarjeta de crédito o préstamo personal, y el interés que normalmente se paga es deducible de impuestos, que es una de las formas más económicas de obtener un préstamo.

El tomar prestado de la línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC), en lugar del préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, le dará mayor flexibilidad, por lo que es ideal para una variedad de usos financieros. En lugar de brindar una suma total por adelantado, la línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) le permite obtener efectivo en una línea de crédito garantizada por el valor acumulado de la vivienda cuando lo necesite, por lo que es ideal para gastos continuos o impredecibles. Al final, solo cancela lo que ha utilizado.


¿Entonces, para qué debería utilizar su HELOC?

Tenemos algunas sugerencias:

Mejoras en el hogar.Aunque la remodelación y las reparaciones pueden ser costosas, tomar prestado del valor acumulado puede ser una manera fácil de hacer que los proyectos sucedan, especialmente si el valor acumulado de la vivienda ha aumentado desde que la adquirió, lo que le da más capital para trabajar. Si está planeando vender y desea hacer reparaciones en su vivienda antes de ponerla en el mercado, tomar prestado según el valor acumulado puede ser aún más atractivo. Si sus mejoras añaden más valor a su vivienda de lo que cuesta, es posible que gane más dinero cuando la venda. El uso de la línea de crédito es ideal en este caso, ya que puede retirar el dinero que necesite para pagar a sus contratistas y cubrir otros gastos.

Consolidación de deuda.Si tiene problemas con la deuda de su tarjeta de crédito, tomar prestado del valor acumulado puede ser sumamente atractivo debido a las bajas tasas de interés, mucho más bajas de las que encontrará en una tarjeta de crédito; el usar HELOC para cancelar otras deudas le brindará un pago único sencillo con tasas de interés bajas. Esto no solo significa ahorrar efectivo, sino también quitar el estrés dado que ya no necesitará hacer un seguimiento a las diversas facturas y fechas de vencimiento. Solo tenga cuidado de utilizar sus tarjetas de crédito sin saldo para no acumular más deuda, o de lo contrario, eventualmente estaría donde empezó.

Gastos educativos.Los costos universitarios representan un gran gasto, pero una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda puede ser una buena forma de solventarlos. No solo tendrá una tasa de interés más baja a comparación de un préstamo estudiantil, sino que tendrá una línea de crédito que le brinda la flexibilidad de retirar la cantidad de efectivo que necesite cada semestre para pagar la matrícula, los libros de texto y otros gastos.

Matrimonios, vacaciones y otros artículos costosos.Si bien nunca quiere escatimar gastos en matrimonios, lunas de miel o vacaciones familiares de ensueño, estas pueden ser difíciles de pagar. El tomar prestado de su valor acumulado le permite obtener exactamente lo que necesita en este momento, y permite que lo devuelva posteriormente con tasas de interés razonables.

Cobertura de emergencias.Aunque ciertamente debe tener un fondo de emergencia para ayudar a cubrir gastos inesperados, siempre existe la posibilidad de encontrarse con una emergencia que sea mayor a su fondo de emergencia. Si bien puede poner cualquier excedente en una tarjeta de crédito, las tasas de interés pueden convertirse en una carga, además es muy fácil sobrepasar su límite de crédito. Una HELOC puede ayudarle a obtener el efectivo que necesita, especialmente si son gastos médicos o gastos de reparación que se extienden con el tiempo, sin acumular grandes facturas de interés.

PenFed ofrece líneas de crédito sobre el valor acumulado de hasta $400 000 con tasas de interés de tan solo 4.25 % de APR*, y lo mejor de todo, PenFed pagará la mayoría de sus costos de cierre para mantener bajos sus gastos iniciales.


Divulgaciones:
Todas las tarifas y ofertas son hasta julio de 2017 y están sujetas a cambio sin aviso previo.

*La tasa Prime es de 4.25 % al 16 de junio de 2017. Existe una tasa mínima de 3.75 % de APR y una tasa máxima de 18 % de APR.

Los costos de cierre normales varían de $250 a $750 según el monto del préstamo y condado donde se encuentra la propiedad. Las tasas dependen de la ocupación del propietario y de la relación préstamo-valor (LTV). La LTV máxima para condominios en todos los estados es del 80 %. La LTV máxima para una propiedad ocupada por el propietario es del 90 % y para una que no está ocupada por el propietario es del 80 %. 80 % es el coeficiente de relación préstamo-valor (CLTV) máximo en Texas con un monto de línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (ELOC) que no excede el 50 % del valor del mercado, independientemente del valor acumulado de la vivienda disponible. Se aplican restricciones adicionales en Texas. Las propiedades ocupadas por su dueño tienen una tasa Prime de tan solo +0 0%, con una tasa mínima del 3.75 % y una tasa máxima del 18 %. Las propiedades no ocupadas por su dueño tienen una tasa Prime de + 1 %, con una tasa mínima del 4.75 % y una tasa máxima del 18 %. El monto mínimo del préstamo de ELOC es de $10 000 y el máximo de $400 000 con una LTV del 85 %. Para la LTV de 85.01-90 %, el monto máximo del préstamo es de $250 000.

¹Costo de cierre del crédito: PenFed pagará la mayor parte de los costos de cierre asociados a una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (ELOC) que incluye: informe de crédito, certificación de inundaciones, liquidación/cierre, propiedad de inmuebles y búsqueda de gravámenes, registro, impuestos de ciudades/condados, impuestos estatales, búsqueda de propiedades y cierre rápido. En el caso de que se requiera una tasación, el miembro debe pagar el costo ya que es responsable por la tarifa, se cierre o no el préstamo. El miembro es responsable de la tarifa del notario. En caso de que este préstamo sea liquidado o amortizado dentro de los 24 meses (36 meses para ELOC 5/5) de la fecha de aniversario del cierre del préstamo, el miembro estará obligado a pagar a PenFed el monto completo del costo total del cierre. Se aplican otros plazos y condiciones. Llame al 1-800-970-7766, extensión 6400 para obtener mayor información.

Consulte con su asesor fiscal respecto a más información sobre la deducibilidad fiscal de intereses.

Las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda son préstamos con tasas variables y las tasas de interés pueden incrementar luego de contraer el préstamo.