Preguntas frecuentes sobre cuenta corriente y de ahorros

Posted July 11 2014
by PenFed Team
imagen de cheque y pluma

Ya sea que esté buscando abrir su primera cuenta corriente o esté considerando agregar una nueva cuenta de ahorros a su plan financiero, es probable que tenga algunas preguntas. Entonces ¿Cómo funciona su cuenta corriente? ¿Qué cuenta debería elegir? ¿Y realmente necesita una cuenta de ahorros? Para ayudarlo a elegir la cuenta correcta para sus necesidades, hemos reunido las respuestas a las preguntas comunes sobre cuentas corrientes y de ahorros.

¿Por qué necesito una cuenta corriente y de ahorro por separado?

Con una cuenta corriente usted puede guardar el dinero destinado a gastos en un lugar seguro, pero no lo favorece en el proceso de ahorrar, aún cuando esta cuenta genere intereses, es posible que reciba menos que una cuentra de ahorros estándar. Si tiene más dinero para pagar de lo que necesita para cubrir sus gastos regulares, puede obtener más de ese dinero colocándolo en una cuenta que devengue intereses donde crecerá con el tiempo.

Si usted es de las personas que considera su saldo bancario como la cantidad que tiene que gastar, guardando el dinero en una cuenta de ahorros puede ayudarlo a ahorrar para los días de escasez separándolo de su dinero para gastos diarios.

¿Debo mantener un saldo mínimo de cuenta?

Dependiendo de los tipos de cuenta, tanto las cuentas corrientes como las de ahorro pueden requerir un saldo mínimo, y si no cumple con ese saldo mínimo, es probable que deba pagar algún tipo de tarifa. Si le preocupan los saldos mínimos, asegúrese de revisar las opciones que le ofrece antes de abrir una cuenta corriente o de ahorros. Las cuentas anunciadas como "gratuitas" o "básicas" pueden tener un requisito de saldo mínimo o no.

¿Qué tipos de cuentas corrientes y de ahorros hay?

Hay cuentas diseñadas para la necesidad de cualquier consumidor, pero la cantidad de tipos de cuenta también puede ser confusa. En el nivel básico, hay cuentas corrientes, estás son cuentas básicas que ofrecen pocas restricciones sobre saldos o cómo y cuándo puede retirar dinero, y cuentas de ahorro que generan intereses, pero que pueden tener un requisito de saldo mínimo y restricciones en el número de transacciones que puede hacer un mes.

Sin embargo, encontrará aún más tipos de cuenta en el mercado. Si está buscando una cuenta, estos son los tipos que más probablemente encontrará:

  • Básica: Como lo indica su nombre, es una cuenta sencilla que ofrece pocos extras y de bajo costo. Normalmente, este tipo de cuenta es buena para la mayoría de las personas, aunque si tiene necesidades financieras especiales, es posible que necesite otro tipo de cuenta que le convenga más.    
  • Gratis: la mayoría de las instituciones financieras ofrecen cuentas designadas como "gratis", lo que significa que no tienen un cargo por servicio mensual o (generalmente) un requisito de saldo. Al igual que una cuenta básica, estas no brindan servicios sofisticados, pero ofrecen los servicios básicos que querrá obtener de una cuenta. Sin embargo, antes de inscribirse en una cuenta corrientes libre de costos, asegúrese de prestar atención a cualquier tarifa o costo en el que pueda incurrir al usarla, a veces las tarifas pueden aumentar y hacer que su cuenta "gratuita" no sea tan libre de costos.
  • Mancomunada: una cuenta compartida por dos o más personas, esta es una configuración ideal para los cónyuges porque les permite a ambas personas acceder a la cuenta para pagar los gastos del hogar. La mayoría de los tipos de cuenta se pueden configurar como una cuenta mancomunada.
  • Mayores o estudiantes: aunque los detalles varían mucho dependiendo de su institución financiera, generalmente hay promociones de ofertas especiales para estudiantes y personas mayores. Como estas a menudo implican tarifas reducidas u otros descuentos, vale la pena investigar si usted califica para ellas.
  • Con intereses: Tradicionalmente, las cuentas corrientes no ganan interés mientras que las cuentas de ahorro lo hacen, sin embargo, también puede obtener cuentas corrientes con intereses. Las cuentas corrientes con intereses podrían requerir un saldo mínimo más alto y tal vez tengan otras tarifas, pero no espere obtener una tasa de interés tan buena como la que tendría en una cuenta de ahorros.
  • Mercado de valores: es un tipo de cuenta corriente que genera intereses, estas combinan las ventajas de las cuentas corrientes y de ahorros en una sola cuenta, al pagar intereses y ofrecer muchos otros beneficios. Aunque este puede ser un buen tipo de cuenta con una selección de extras libres de tasas, deberá mantener un saldo alto para obtener una. Su institución financiera también puede tener límites en la cantidad de transacciones que puede hacer por mes.
  • Express: si prefiere realizar sus operaciones bancarias en un cajero automático o en su computadora, entonces lo que necesita es una cuenta Express sea la que desea. Por lo general, se le cobrarán tarifas por las transacciones realizadas en un cajero de banco, pero si no es de los que visitan las oficinas bancarias, es probable que encuentre estas cuentas ideales, con requisitos de saldo bajo y pocas cuotas.
  • Esencial: la cuenta definitiva sin extras, estas están diseñadas para personas de bajos ingresos. Por lo general, hay una tarifa fija y un límite en el número de transacciones por mes, cuentan con un requisito de saldo mínimo bajo (si es que tienen uno) facilitando la apertura de estas cuentas para los hogares de bajos ingresos.

Tengo mal crédito. ¿Puedo obtener una cuenta corriente o de ahorro?

Realmente depende de lo que quiera decir con "mal crédito". Normalmente, a su institución financiera no le importan las deudas o similares cuando solicita la apertura de una cuenta corriente o de ahorros, pero hay algunas marcas en su crédito que las mantendrán al margen.

Si ha tenido cuentas que se han cerrado debido a saldos negativos o porque mintió cuando abrió la cuenta, los bancos informarán de ello a ChexSystems, donde la información se mantendrá durante 5 años. Algunas instituciones financieras no le permitirán abrir una cuenta mientras esté en la lista de ChexSystems, otras solo ofrecerán cuentas con tarifas más altas y otras requerirán que demuestre que ha pagado su saldo.

¿Qué tipo de tarifas puedo esperar en mis cuentas?

Aunque esto variará, es posible que deba pagar estas tarifas en su estado de cuenta mensual:

  • Tarifa por mantenimiento de la cuenta: se le cobra mensualmente por el mantenimiento de su cuenta. En el caso de algunas cuentas, puede evitar una tarifa de mantenimiento al alcanzar un saldo mínimo.
  • Tarifa por uso de cajero automático: aunque la mayoría de las instituciones financieras ofrecen transacciones gratuitas desde sus propios cajeros automáticos (ATM), puede esperar que la mayoría de ellos cobre tarifas por las transacciones desde otros ATM. Algunos ofrecen una red de ATM que puede usar de forma gratuita; ¡así que asegúrese de saber dónde puede hacer transacciones sin comisiones antes de usar un ATM!
  • Tarifa de transacción: algunas cuentas, específicamente de ahorros, limitarán la cantidad o el tipo de transacciones que puede realizar en un mes; si supera ese límite, quizá le cobren una tarifa.
  • Tarifa por sobregiro: Muchos bancos ofrecen protección contra sobregiros, lo que permite realizar compras incluso si no tiene suficiente dinero en su cuenta para realizarlas. Sin embargo, si sobregira su cuenta de esta manera, no solo tendrá que pagar las transacciones, sino también pagar una comisión alta por sobregiro por cada transacción.

¿Cuándo estará disponible el dinero que he depositado?

Esto puede variar según cuándo y cómo lo haya depositado, pero, por lo general, cualquier dinero que haya ingresado en su cuenta estará disponible como máximo el próximo día hábil. Si deposita dinero temprano en el día, a menudo estará disponible en su cuenta ese mismo día.

¿Mi cuenta está segura?

Ya sea que haya depositado su dinero en un banco o en una Credit Union, sus cuentas corrientes y de ahorro están aseguradas por el gobierno federal por un máximo de $250,000: pase lo que pase, su dinero está seguro.

¿Debo equilibrar mi chequera?

A pesar de que la mayoría de nosotros realiza muchos trámites bancarios en línea, sigue siendo importante revisar su estado de cuenta mensual y equilibrar su chequera para saber cuánto dinero tiene a mano y detectar transacciones fraudulentas en caso de que se realicen.