¿Cuánto le costará una hipoteca?

Posted June 15 2015
by PenFed Team
conversación con un profesional de hipotecas

Cuando está en busca de una vivienda, probablemente los costos en los que piensa sean el precio de venta de una vivienda o las tasas de interés actuales de las hipotecas, o incluso el costo del pago inicial. Pero existen muchos costos que se pueden incluir en una hipoteca, y es importante considerarlos antes de comenzar a buscar una vivienda

El tener una idea realista de lo que pagará le ayudará a determinar cuánto necesita tener ahorrado para solventar la casa de sus sueños. Aquí se presentan los costos (y las cosas que afectarán a los costos) que necesita tener en cuenta al momento de adquirir una nueva hipoteca.

  1. Precio de compra:Desde luego, el único costo mayor será el costo de la vivienda. Si está tratando de determinar qué es lo que puede solventar, este es un buen lugar para empezar dado que puede medir muchos de los costos asociados como un porcentaje del total del precio de compra.
  2. Pago inicial: Mediante los diferentes tipos de préstamos, se requerirá diferentes tipos de pagos iniciales, y algunos, como los préstamos de la VA no requerirán ningún préstamo. Normalmente, usted querrá dar un 20 % del precio de compra como pago inicial. Si no lo hace, algunos préstamos (pero no los préstamos de la VA) podrían solicitar el pago de un seguro privado de hipotecas (PMI) para asegurar que se le pague a su institución financiera. En definitiva, este es un costo agregado que tendrá que evitar, así que asegúrese de contar con el monto ahorrado adecuado para su pago inicial.
  3. Tasas de interés: La tasa de interés es el porcentaje que pagará por el monto que ha solicitado prestado. A pesar que podría parecer una cantidad pequeña en comparación con alguna de los demás, observará en las consideraciones de su hipoteca que dicha cantidad se sumará conforme pase el tiempo. En una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés se fija para la vigencia del préstamo, pero una hipoteca de tasa ajustable tiene una tasa de interés que se puede ajustar durante la vigencia del préstamo, a pesar de que una hipoteca de tasa ajustable normalmente tendrá la tasa inicial más baja, por lo que es atractiva.
  4. Puntos: Con frecuencia, puede pagar por adelantado para obtener puntos que harán que su tasa de interés se reduzca. Si bien esto incrementa sus costos iniciales y planea permanecer en la vivienda durante la vigencia del préstamo, podría ser una buena inversión que hará que ahorre dinero al largo plazo.
  5. Plazo del préstamo: Muchas de las hipotecas tienen una duración de 30 años, pero también encontrará préstamos de 10, 15 y 20 años. Una duración menor significa que tendrá pagos mensuales altos, pero ahorrará en costos de interés durante la vigencia del préstamo.
  6. Costos de cierre: Todos los préstamos tienen costos de cierre, que son una variedad de tarifas y gastos que se incluyen en el cierre del préstamo. En promedio, los costos de cierres normales puede variar de 2 a 5 % del precio total de compra e incluyen elementos como tarifas por títulos, cargos de tasación y similares.

Si no está seguro de la cantidad que puede solventar, le recomendamos empezar con una calculadora de hipoteca,que le permitirá conectar elementos como el costo de vivienda y tasa de interés, observar el monto que pagará cada mes así como la vigencia del préstamo. No solo le proporcionará una perspectiva sobre los costos, sino que también le ayudará a comparar las hipotecas para decidir cuál es la mejor para usted, y si ya sea que valga la pena comprar puntos para reducir su tasa de interés.

Una vez que haya calculado la cantidad mediante la calculadora para decidir qué tipo de préstamo está buscando, es hora de buscar diferentes prestamistas para ver quién está dispuesto a ofrecer la mejor oferta.

Una vez que haya reducido sus opciones y seleccionado al prestamista, es momento de presentar su solicitud. Al recibir su solicitud, el prestamista le proporcionará una estimación de buena fe (o GFE) que le dará la contabilidad de todos sus costos para proporcionar una estimación del costo total del préstamo. Si bien los costos finales pueden ser diferentes, el GFE le proporcionará una cifra aproximada que probablemente pagará por la hipoteca.