Aumento de los ahorros de jubilación por encima de 401(k)

Posted June 16 2016
by PenFed Team
Imagen de un rompecabezas de dinero debajo de una pieza

Si aporta al plan 401(k) de su empleador, puede pensar que su planificación de jubilación está completa, pero es posible que quiera considerar la creación de su fondo de jubilación de acuerdo con las circunstancias y el momento de jubilación.

Aquí se presentan algunas razones por las que desee considerar invertir por encima de su 401(k) para maximizar su fondo de jubilación:

  • Si aporta más que su empleador. Muchas empresas aportan hasta cierto punto, y si bien vale la pena obtener dichos aportes adicionales, es posible que no aproveche su dinero si agrega más.
  • Si su plan 401(k) tiene altas tarifas  para la administración de su dinero.
  • Si desea tener mayor control sobre la inversión de su dinero. Si bien la mayoría de los planes 401(k) ofrecen algunas opciones, con frecuencia no tienen la misma flexibilidad de inversión.

Abra una cuenta de jubilación Individual (IRA)

Si busca crear ahorros de jubilación adicionales, es importante que considere abrir una cuenta IRA. Es una manera directa de ahorrar: pone dinero en la cuenta, gana intereses y retira el dinero para vivir cuando se jubile.

Existen dos tipos de cuenta IRA que ofrecen diferentes beneficios tributarios: IRA tradicional y IRA Roth.

IRA tradicional. Una IRA tradicional es similar a un plan 401(k) tradicional dado que no paga impuestos por el dinero que aporta a la cuenta. Esto la hace ideal para eliminar la carga tributaria ahora, pero recuerde que tendrá que pagar impuestos por el dinero que retira.

IRA Roth. Con una IRA Roth, usted paga impuestos por el dinero que aporta ahora, pero no paga impuestos si retira el dinero después, el cual la hace útil para mantener sus gastos de jubilación reducidos.

El plan de IRA que elija depende de cuánto pague en impuestos ahora y cuánto espera pagar por impuestos después de su jubilación. Si cree que ahora pagará por impuestos más que después de su jubilación, probablemente desee una IRA tradicional.Sin embargo, si cree que pagará menos, la mejor opción sería una IRA Roth. La mejor elección para usted depende totalmente de su situación individual.

En cualquier caso, solo puede aportar un monto relativamente pequeño ($5,500 anuales si es menor de 50 años y $6,500 anuales si es mayor de 50 años, año fiscal actual 2016). Es un buen inicio para administrar sus ahorros de jubilación, pero es posible que no sea suficiente para cubrir sus costos de jubilación en su totalidad; así que solo forma parte de un plan de jubilación sólido.

Empiece a invertir.

Invertir puede parecer intimidante o riesgoso, pero no tiene que ser así. Existe una gama de oportunidades de inversión que se adaptan a sus necesidades financieras. Tenga en cuenta que riesgo no es una mala palabra: las inversiones con algo de riesgo tienen la posibilidad de obtener altas recompensas. Dependiendo de su tolerancia de riesgo, puede desear añadir unas cuantas inversiones de más alto riesgo en su cartera para mantenerla en crecimiento.

Acciones. **Si piensa en invertir, es posible que piense en adquirir acciones. Si bien puede elegir a su empresa favorita y poner todo su dinero de inversión en esta, tener una cartera diversificada es probablemente una mejor idea, y esto le ayudará a superar los altibajos del mercado de valores.

Si no está dispuesto a elegir personalmente a las que obtienen mejores resultados, considere invertir en un fondo mutuo, un fondo indexado o un fondo cotizado en la bolsa (ETF), los cuales ofrecen una diversa selección de acciones. Además de los precios de las acciones, hay que tener en consideración al dividendo, monto que la empresa paga al accionista por la titularidad de las acciones que puede ofrecer oportunidades de ingresos adicionales.

Escalonamiento de bonos y CD ***Estos son diferentes tipos de inversión: usted paga un monto fijo por adelantado por la promesa de una devolución específica en la fecha de vencimiento del bono, que hacen que los bonos y certificados de depósitos (CD) sean fuentes de ingresos predecibles. La predictibilidad los hace ideales para el "escalonamiento" con la inversión en bonos o CD (o una combinación de ambos) con diferentes fechas de vencimiento.

El escalonado de la fecha de vencimiento (por ejemplo, hacer un escalonamiento de cinco años con la adquisición de un CD cuyo vencimiento sea en uno, dos, tres, cuatro y cinco años) ofrece ingresos regulares y mantiene su dinero de inversión inmovilizado en caso de que lo necesite. Cuando su bono o CD venza, puede retirar el dinero para utilizar lo que necesite o volver a invertirlo. Si seguimos nuestro ejemplo, invertiría en otro CD de cinco años para que continúe teniendo un ingreso anual por inversión, permitiéndole continuar su escalonamiento.

Qué es lo que PenFed puede hacer por usted

Si desea hacer más con su dinero, pero no está seguro donde comenzar, PenFed Wealth Management  está disponible mediante CUSO Financial Services, L.P. (“CFS”)* puede ayudar

Dependiendo de cuáles sean sus objetivos de inversión financiera, PenFedInvest puede ofrecer asesoramiento para ayudarlo a alcanzarlos.

*Se ofrecen productos y servicios de inversiones que no son depósitos mediante CUSO Financial Services, L.P. (“CFS”), una intermediaria-distribuidora registrada (miembro de FINRA/SIPC) y asesora de inversiones registrada. Los productos ofrecidos a través de CFS: no están asegurados por NCUA/NCUSIF ni por otra entidad federal, no incluyen garantías ni representan obligación alguna para Credit Union y pueden implicar riesgos de inversión como posible pérdida del capital. Los representantes de inversiones están registrados a través de CFS. Pentagon Federal Credit Union ha firmado un acuerdo con CFS para el suministro de productos y servicios de inversiones que no son depósitos disponibles para los miembros de Credit Union. PenFed Invest es el nombre comercial de los servicios y productos de inversión que no son depósitos suministrados en Pentagon Federal Credit Union a través de CFS.
**Los inversionistas deben ser conscientes de que existen riesgos inherentes a todas las inversiones, como las fluctuaciones en el capital de inversión. Esto es particularmente cierto para los fondos mutuos.
***Los bonos están sujetos al riesgo de la tasa de interés. A medida que las tasas de interés incrementan, los precios de los bonos se reducen. En general, mientras más prologando sea el vencimiento del bono, más sensible será al riesgo. Los bonos también están sujetos a riesgo de reinversión, lo que permite al emisor conservar el derecho amortizar la deuda, total o parcialmente, antes de la fecha de vencimiento programada. Consulte el folleto para obtener más información.